“O serviço de intermediação de crédito é totalmente gratuito para o consumidor”
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Nuno Lobo, que vive e trabalha no Fundão há mais de dez anos, é um dos líderes de mercado em intermediação de seguros e créditos a nível nacional. O Jornal Fórum Covilhã esteve à conversa com este empresário de sucesso para saber no que consiste este serviço de intermediação de crédito e as vantagens para o consumidor
O que faz um intermediário de crédito? No que consiste uma renegociação/transferência de crédito e como se processa?
Um intermediário de crédito é um profissional que facilita o diálogo e a negociação entre os consumidores e as instituições bancárias ou financeiras. É portanto, um mediador entre quem concede crédito e quem pretenda contratar ou renegociar crédito. O intermediário de crédito é um profissional qualificado e com o conhecimento suficiente para poder aconselhar e indicar ao cliente qual a melhor opção para a contratação do seu crédito, de modo independente e isento. Deste modo, não é o intermediário de crédito quem irá conceder o crédito, mas sim é quem apoia e orienta em todos os passos da negociação e contratação de crédito. Uma transferência de crédito é um processo que permite a renegociação das condições atuais do crédito e a mudança para outra instituição bancária ou financeira com o mesmo prazo, mas com melhores condições ao nível de taxas e de prestação paga. Quando nos contactam, procuramos junto dos nossos parceiros bancários e financeiros, a melhor e mais vantajosa proposta para o nosso cliente. Todo este processo é conduzido de modo transparente, sendo prestada uma consultoria financeira ao cliente, em que detalhamos todos os pormenores fundamentais para a sua tomada de decisão, de um modo claro e conciso. As poupanças são facilmente na ordem dos milhares ou das dezenas de milhares de euros.
Pedir a um intermediário para apresentar os valores que o seu crédito pode ter noutros bancos não obriga a pessoa a nada correto?
Sim, não há nenhuma obrigação legal em contratar um crédito nos bancos ou nas financeiras consultadas. A consulta a um intermediário de crédito não obriga a que haja uma continuidade ou aceitação do processo, seja por parte dos particulares como também por parte dos bancos ou financeiras.
Este processo não acarreta qualquer custo para o interessado em nenhuma das fases correto?
O serviço de intermediação de crédito é totalmente gratuito para o consumidor. Aliás, os intermediários de crédito vinculados estão
proibidos pelo Banco de Portugal de fazer qualquer tipo de cobrança ao consumidor pela intermediação do processo de crédito. Os intermediários de crédito são remunerados pela instituição bancária ou financeira que o cliente escolher para o seu processo. E é dever do intermediário de crédito aconselhar o consumidor de modo totalmente isento, independentemente do valor de remuneração que possa obter nos diferentes parceiros bancários ou financeiros.
Há benefícios em contratar o seguro de vida associado ao crédito habitação fora do banco em que se tem o crédito?
Sim. Aliás, 92% dos processos intermediados por nós são com o seguro de vida associado ao crédito habitação fora do banco. Desde 2009, com a aprovação de novo decreto-lei, que os consumidores têm a possibilidade de contratarem o seguro de vida na companhia que quiserem e no mediador que quiserem. Os seguros de vida associados ao crédito habitação comercializados pela banca são por norma até 60% mais caros que os comercializados pela mediação tradicional e as coberturas são menores. Por norma a banca comercializa dois tipos de invalidez nos seguros de vida associados ao crédito habitação: invalidez Absoluta e Definitiva, que é o pior tipo de cobertura de invalidez que se pode contratar. Contudo, fora do banco, os consumidores têm acesso não só a uma tarifa até 60% mais barata, mas também à possibilidade de poderem contratar a cobertura de Invalidez Total e Permanente com um grau de invalidez de 60%, obtendo assim melhor cobertura a um melhor preço. É importante considerar que as doenças mais incapacitantes em Portugal como cancro, AVC ou enfarte do miocárdio causam invalidez com graus entre 60% e 63%. Assim, se o consumidor tiver o seguro contratado no banco e sofrer uma destas doenças terá de continuar a pagar o seu crédito. Contudo, se tiver contratado a cobertura de Invalidez Total e Permanente com um grau de 60% fora do banco, verá o seu crédito pago pela companhia de seguros.
Quais são os serviços que a Fasquia Importante presta e em que zonas do país?
A Fasquia Importante tem como áreas de atuação a intermediação de crédito e a mediação de seguros. Na intermediação de crédito atua com a sua própria marca e tem parceria com dez instituições financeiras. Atuamos também na área da mediação de seguros sob a marca DS SEGUROS e temos parceria com 16 companhias de seguro, para seguros de vida, seguros de saúde ou seguros de acidentes de trabalho. Em ambas atividades temos soluções para particulares e empresas. Atuamos em todo o território nacional e temos também muitos clientes portugueses que vivem no estrangeiro, bem como também temos muitos clientes estrangeiros em Portugal, pois a nossa equipa é fluente em inglês, francês e espanhol. No nosso escritório do Fundão temos quatro colaboradores preparados para
dar resposta a qualquer processo e temos ainda mais três colaboradores na região (dois no concelho da Covilhã e um no concelho de Castelo Branco) e quatro colaboradores que nos garantem cobertura nacional (Viana do Castelo, São João da Madeira, Santa Maria da Feira e Vila Viçosa). Temos também vários promotores, que são parceiros que indicam os nossos serviços e que facilitam o contato com os clientes, em todo o país, em locais como Bragança, Abrantes, Barrancos, Serpa, Vila Nova de Santo André, Odemira e na Grande Lisboa.
Foi considerado número 1 a nível de seguros de saúde em Portugal. Como se sente relativamente a essa distinção?
Felizmente pelo segundo ano consecutivo obtive a distinção como número 1 em seguros de saúde e também em seguros estratégicos (Vida, Saúde, Acidentes Pessoais e Multirriscos) em Portugal. Além da enorme felicidade e realização pessoal e profissional por em dois anos consecutivos, desenvolvendo a atividade a partir do interior do país, conseguir estas distinções, destaco também o sentimento de agradecimento e responsabilidade pelos milhares de particulares e empresas que diariamente depositam a sua confiança em mim e na minha equipa para os servirmos e ajudarmos. As atividades de intermediação de crédito e de mediação de seguros são duas atividades profissionais muito competitivas e intensas, e conseguir este tipo de destaques em dois anos consecutivos dá-me a responsabilidade de não poder falhar perante os meus clientes, os meus parceiros, os meus colegas de trabalho e também os nossos colegas de profissão, com o objetivo de fazer mais e melhor, ajudando cada vez mais particulares e empresas a melhorar as condições das suas carteiras de crédito e seguros.
- 16 mar, 2021
- Fernando Gil Teixeira